張可頤

　　“現在，信息科技建設也可以像在餐廳里點餐一樣，需要什麼點什麼，一根網線聯網，通過瀏覽器，登入服務界面即可為居民辦理各種銀行業務了”，山西晉中的一家村鎮銀行負責人這樣介紹說。該行員工不足20人，科技技術人員少之又少，但藉著信息系統外包服務，它可以快速開通銀行所需的各類信息科技應用，滿足業務和管理的發展需要。
　　為這家村鎮銀行提供“IT點餐”服務的是神州信息（股票代碼：000555）旗下企業神州數碼融信軟件有限公司（簡稱神州數碼融信），其坐落於西安的金融雲數據中心，基礎軟件、硬件環境達到國家A級金融數據中心標準，並且全面部署了公司自有知識產權的銀行應用系統，建有成熟的ISQM運維服務體系，7*24小時的運維服務團隊和呼叫中心座席服務團隊已為100多家村鎮銀行客戶提供服務。在2013年，公司還入選了銀監會批准的“銀行業信息科技外包服務合作組織”首批會員單位。
　　對於外包服務商而言，豐富穩定的IT應用與全方位的服務響應，就好比餐廳里的菜品與服務水平，成為贏得客戶的一個重要標準。然而在神州數碼融信的“IT菜單”中，服務並不只有基礎業務（如核心、支付結算、借記卡、監管上報和銀行管理報表、代理業務及其組合創新產品等）、電子銀行業務和管理類業務等在內的IT應用，還有IT之外的延伸服務，也因此，神州數碼融信可以最大程度、靈活便捷地滿足村鎮銀行的業務發展需求，支持村鎮銀行駛上服務三農的“快車道”。
　　服務不僅在IT
　　無論是待開業的還是已開業的村鎮銀行，最終的著眼點都是為了業務的持續壯大與發展。在服務村鎮銀行的過程中，神州數碼融信對此有更深刻地體會，公司該業務的負責人介紹：“村鎮銀行需要更便捷、周到和貼心的服務，但服務內容不能只停留在IT的範疇”。
　　眾所周知，村鎮銀行的支付清算系統不能直聯央行，需要通過有資格的母行或是代理行作為媒介開展現代化支付業務。身為IT服務商，神州數碼融信不僅為各系統之間的相聯提供接口開發服務，還依托自身良好的企業公信力和客戶基礎，為有需要的村鎮銀行客戶尋找代理行，為其實現大小額支付業務提供便利，目前已有兩家農商行與神州數碼融信達成了代理合作。
　　不僅如此，新開業的村鎮銀行業務壓力大，吸儲難，但這一難題在最近有了新的突破——神州數碼融信與上海農商行已就農信銀代理支付服務達成了合作。上海農商銀行作為農信銀支付清算授權的代理行，可幫助村鎮銀行解決匯款以及櫃面通業務問題——這意味，神州數碼融信百餘村鎮銀行的最終用戶可以拿著卡、折在全國各地“農”字頭的銀行網點進行通存通兌，讓“便民”真正落在了實處。這一合作所帶來的實惠和價值迅速獲得了反響，據悉，已有30餘家村鎮銀行開通農信銀支付業務。
　　盡享“移動互聯”
　　隨著“移動互聯”技術與產品的推廣，人們的生活了有巨大的改變，而當互聯網金融落地後，更多的消費者意識到了支付寶、微信支付的快捷性與便利性。原有的電子銀行似乎在一夜間便新增了若干個渠道，多元化的支付方式，也徹底消除了時間、空間的限制，讓金融服務無處不在。
　　村鎮銀行網點少、目標群分散、服務及產品相對簡單，搭乘“移動互聯”的順風車可以揚長避短，快速擴展業務，實現增長，因此，不少村鎮銀行開業後便著手開通電子銀行業務。神州數碼融信所提供的多元化支付渠道極為豐富，不僅支持傳統的自助銀行、電話銀行、網上銀行和呼叫中心（7*24人工座席）等渠道業務，還支持新興的手機銀行、短信銀行、微信銀行、支付寶等移動平臺業務，為村鎮銀行的業務發展提供了全方位的渠道選擇。
　　互聯網金融的盛行為銀行的最終用戶帶來了全新的支付渠道，將銀行賬戶與支付寶捆綁，不僅大大提升消費者的支付體驗，還可增加最終用戶的粘性。作為阿裡巴巴的ISV合作伙伴，神州數碼融信已開通支付寶接口服務，更多村鎮銀行的卡用戶可以享受快捷的“移動互聯”支付服務。
　　滿足個性需求
　　村鎮銀行受地域、業務發展的影響需求不盡相同，神州數碼融信就因需提供不同的產品及服務。像開業不久的村鎮銀行並不滿足於存、貸、匯等基礎服務，神州數碼融信量身定製了“卡貸通”產品，這是以借記卡為支付介質，並與個人循環貸款相結合的一款特色產品，基於此，最終用戶可以獲得比信用卡更便捷的金融服務。這背後，是神州數碼融信找到了業務與科技的結合點，利用自有的產品工場，進行了“代理業務及組合產品”的特色創新，進一步幫助客戶豐富金融產品。
　　當一些村鎮銀行開始詢問經營管理相關IT應用，神州數碼融信的服務團隊意識到管理類的產品與服務可以適時推出。經調研發現，業務開展良好的村鎮銀行進一步豐富、推廣產品及服務，甚至開辦支行擴大規模，精細化管理也因此提上了日程。針對這種“個性化”管理需求，神州數碼融信積極響應，並啟動研發，試點推廣，包括信貸管理系統、財務管理系統、績效考核管理、遠程集中授權管理平臺等配套性管理應用先後部署上線，如今，神州數碼融信“IT菜單”的後臺管理類系統正逐步壯大。
　　信貸管理應用可讓村鎮銀行數量龐大，單筆金額較小的涉農貸款管理工作變得得心應手，並且滿足快速放貸的要求；財務管理應用可幫助村鎮銀行瞭解自己的經營狀態；績效考核管理針對客戶信息及關係管理、客戶評價管理、KPI管理等進行內部支持；而通過遠程集中授權管理平臺，前臺櫃員所需授權的交易信息、業務憑證影像、視頻等將會被同步傳輸至“後臺集中授權中心”，授權人員可在後臺審核併進行授權，這種模式不僅實現了授權由“面對面”向“背對背”轉變，也實現了監督由“事後”向“事中”轉變。
　　據神州數碼融信相關人員介紹：“神州數碼融信科技外包服務，借力於公司在銀行信息系統建設二十多年的產品和項目實施經驗，對於村鎮銀行的個性化業務需求，可以得到快速的開發和服務上線響應，滿足村鎮銀行業務發展過程中的特性要求。”
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　　 　　（原標題：村鎮銀行“點餐”信息化服務）